钱是身外之物，人最痛苦的是什么，人死了，钱没花完。最最最痛苦的是人活着，钱没有了。年轻人很少会考虑老年的生活会是怎样，或者是把老年生活想的太过简单和轻松。中国人大概在45岁左右才会考虑养老问题，而英国人在32岁左右就开始为老年生活做准备。大家不要忘了，我们的养老规划期和孩子的教育规划期是相吻合的。也就是大家常说的孩子大了我们也老了。因为我们的养老体系比较薄弱，我们更要重视养老问题，而不应过于轻松。

　　明天要交电话费，下星期要交物业费，股票下月会涨，房子明年会升值……在发展速度快如光速的年代里，我们的预算能力能估算多远？在三十年后，我们手中的房子和车子还能否给我们提供一份优越的生活？这时候你该问自己，养老，真的准备好了吗？

　　首先我们算算退休到底需要多少钱？

　　第一步，测算自己的养老金总需求

　　计算出每月或每年的平均生活费用支出，然后根据当前经济环境，选取适当的费用成长率（通货膨胀率）、退休的年数，测算出退休后的年/月生活费用金额；再估计一下自己的预期寿命，就可以测算出退休生活总需求的大致数额。

　　例如：A女士今年30岁，20年后退休，当前的年生活费用为5万元，按照2%的费用成长率进行测算，2029年Ａ女士退休第一年的生活费用需求为74297元；假设Ａ女士存至70岁，那么退休后生活20年的总费用折合到退休时点的现值为1214862元，即大约需要121万元。

　　第二步，测算养老金赤字

　　养老金赤字＝养老金总需求－既得养老金。那么，什么是既得养老金呢？它主要包括上面提到的基础养老金、企业的补充养老金、企业年金以及自己筹集的资金。而一个家庭所拥有的包括存款、房产等资产，只要没有锁定为养老金用途，就不能够算作既得养老金。

　　例如：上一案例Ａ女士，每月基本养老保险200元，补充养老保险400元，企业年金300，购买的养老保险退休后每月支付400元，那么目前的既得养老金为每年15600元，按照4%的投资收益率进行测算，20年后相当于464538元，养老金赤字为1214862—464538＝750324元，即大约75万元。也就是说，Ａ女士的养老金尚有75万元的缺口。

　　第三步，测算目前需达到的储蓄额

　　根据养老金赤字和离退休年数，测算从现在起到退休时每年需储蓄金额。例如：Ａ女士的养老金赤字为750324元，离退休还有20年，现有5万元储蓄锁定为养老资金，那么按照4%的投资收益率进行测算，Ａ女士每年需储蓄21518元，才能够弥补养老金赤字，实现退休后的生活目标。