麻女士今年30岁，是大学讲师，月收入6000元；先生是一家公司部门经理，31岁，税后月入1.2万元；孩子刚刚出生不久。麻女士夫妇单位均有三险一金。目前，麻女士一家自住一套100平方米的房子，还有70万贷款未还清，每月需还贷4200元。另有一套住房用于出租，月租金2000元；家庭有存款5万元，基金10万元。在孩子出生之前，麻女士一家开支大约3000元左右 （房贷除外），但孩子出生后，各项费用随之大增。此外，麻女士夫妇双方父母均快60岁，均无养老保险，麻女士每年给双方父母各约5000元。

　　麻女士一家计划在今年买一部车子。在投资理财上，由于目前股市已经大跌，麻女士希望知道当前是否是抄底的时机；此外，麻女士也希望知道哪些保险品种比较适合其父母,哪些投资理财方式适合像她这样的上有老下有小的“夹心层”白领家庭。

　　【方案1】

　　夫妇分别购买寿险疾病险

　　宁波银行理财规划师 严匡

　　麻女士家庭目前年收入约24万元，年支出约96400元（不算孩子支出），每年结余为143600元/年 。就麻女士提供的资料来看，麻女士家庭处于有收入、有投资、无保障的状态。

　　买车规划 假设先花10万元购小车代步的话，5万元存款中，留1万作为家庭日常生活的紧急备用金，3万作为购车的首付，1万用于支付购置税等费用，剩余款项3年内分期付完，月供2000元。加上车辆的日常维护费用每月1500元，每年花费42000元。

　　保险规划 麻女士和他先生是家庭的经济支柱，如果他们任中一人出现重大疾病或者伤亡，家庭将会陷入危机，所以购买保险显得很有必要。建议麻先生投保期限为30年保额为25万元的定期寿险，年缴3200元（50岁之前3倍保额，赔付75万；50~59为2倍保额即50万；60岁以上为1倍保额即25万），投保期限为30年保额为20万元的重大疾病险，年缴1700元。

　　麻女士投保期限为20年保额为15万元的定期寿险，年缴800元

　　（50岁之前3倍保额，赔付即45万；50~59为2倍，保额即30万；60岁以上为1倍保额即15万），投保期限为20年保额为20万元的重大疾病险，年缴1000元。鉴于单位缴纳的是基本养老保险，麻女士夫妇可以给每个人定投1000元基金作为以后的个人养老费用。

　　鉴于麻女士双方父母都快60岁，人身人寿方面基本没有什么合适的保险，又鉴于麻女士现金不足，所以养老方面还是采用原有的每年给予他们5000元的方案。若双方父母都没有多的积蓄，任一人出现重大疾病等事故会让整个家庭陷入麻烦，所以建议投入的10万元基金平时不要动用，并且建议每月为双方老人分别存1000元，作为将来的医疗费用。